Dallo sportello alla nuvola: la lezione di Vogels

Werner Vogels , vicepresidente e Chief Technology Officer di Amazon Web Services, ha scritto un lungo intervento su TheBanker dedicato a come portare il settore bancario sulla “nuvola” per cogliere le sfide del futuro.

“Negli ultimi anni – ricorda Vogels – il settore dei servizi finanziari ha subito più pressioni che mai: le organizzazioni sono alla ricerca di un’alternativa al cosiddetto “business, as usual”. Questa alternativa per molti istituti finanziari è il cloud: possono competere rapidamente, proteggere i propri clienti e ottenere l’accesso ai servizi analitici più avanzati. Abbiamo visto colossi come Allianz, Barclays, Goldman Sachs, HSBC e Standard Bank allontanarsi bruscamente dal rompicapo della gestione delle infrastrutture dei data center locali e passare al cloud per innovare. Alcune organizzazioni, come l’autorità di regolamentazione del settore finanziario, stanno persino istruendo altre istituzioni di servizi finanziari sulle lezioni apprese utilizzando il cloud”.

Ma sono le nuove banche, come Monzo, Tandem, Starling Bank e Bunq, che hanno cambiato il gioco per questo settore. Stanno primeggiando nei sondaggi sulla soddisfazione dei clienti grazie alla qualità dei loro servizi e alla loro facilità d’uso rispetto alle app bancarie tradizionali. Queste nuove banche non solo stanno aumentando il loro numero di clienti più rapidamente rispetto alle banche tradizionali, ma stanno costruendo una base solida di “fan” tra la loro clientela.  

In Amazon, ricorda Vogels, l’amministratore delegato Jeff Bezos ha sempre detto: “Gli esperimenti sono, per loro stessa natura, inclini al fallimento. Ma alcuni grandi successi compensano dozzine e dozzine di cose che non hanno funzionato”. Questo è uno dei principi fondamentali di Amazon e qualcosa di cui parliamo ai clienti quando ci spostiamo nel cloud.

Nel mercato competitivo di oggi, gli istituti finanziari sono sempre alla ricerca di modi per differenziarsi e andare avanti. Investire nel cloud porta a tre vantaggi chiave che guidano l’innovazione: estrarre nuove intuizioni da dati finanziari tradizionali e alternativi; fornire la scalabilità e l’agilità per rispondere ai cambiamenti del mercato e del business; ridurre il tempo e le risorse necessarie per gestire e mantenere l’infrastruttura tecnologica, il tutto operando con i più alti standard di sicurezza disponibili e richiesti nel settore dei servizi finanziari.

Gli approfondimenti basati sui dati, abilitati dal cloud, stanno offrendo alle organizzazioni la capacità di prendere decisioni strategiche in merito a segmentazione dei clienti, posizione di mercato, prezzi dei prodotti, rischio, sicurezza, conformità e sorveglianza. Ciò sarebbe semplicemente proibitivo in un ambiente di infrastruttura locale. Il cloud consente alle organizzazioni di archiviare ed elaborare enormi volumi di dati su larga scala in tempo reale ed eseguire diversi tipi di analisi e apprendimento automatico in modo rapido e semplice. Di fatto, il cloud è l’unico modo praticabile per le istituzioni di servizi finanziari di ricavare informazioni reali dai loro dati, scrive Vogels.

Stiamo già assistendo a aziende che si rivolgono sempre più all’apprendimento automatico e all’intelligenza artificiale (AI), integrate nel cloud, per apportare maggiore efficienza ai processi esistenti, estrarre valore dalle fonti di dati e guidare l’innovazione. Ad esempio, Emirates NBD utilizza Amazon Web Services (AWS) per creare un’esperienza bancaria al dettaglio personalizzata. La banca sta sfruttando Amazon Personalize, un servizio di machine learning AWS che consente lo sviluppo di raccomandazioni personalizzate, per lanciare applicazioni bancarie al dettaglio. Una di queste è un gestore finanziario personale che utilizza un sistema automatizzato di autoapprendimento per prevedere ciò di cui ogni singolo cliente ha bisogno e abbinarlo al  soluzione più appropriata. Il sistema utilizza anche Amazon Polly, un servizio cloud che usa tecnologie avanzate di deep learning per convertire contenuti scritti in linguaggio umano, nel suo call center automatizzato per migliorare ulteriormente le interazioni con i clienti offrendo esperienze di voice banking realistiche.

Mentre le organizzazioni hanno tradizionalmente trovato difficile fare un uso efficace dell’IA e dei modelli di apprendimento automatico, le organizzazioni di servizi finanziari possono ora utilizzare il cloud per creare nuove informazioni dai dati e ottenere efficienze di processo con l’apprendimento automatico in modi molto più semplici. “In AWS – spiega ancora Vogels – ci siamo concentrati sul trasferire questa conoscenza e capacità ai nostri clienti mettendo l’apprendimento automatico nelle mani di ogni sviluppatore e scienziato di dati. Vogliamo prendere la tecnologia che è stata storicamente alla portata di un piccolo numero di organizzazioni ben finanziate e renderla disponibile a tutti”.

Un altro esempio di società di servizi finanziari che sfrutta l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico è Aella Credit, che offre prestiti istantanei a persone nei mercati emergenti con una fonte di reddito verificabile. Nei mercati emergenti, la verifica e la convalida dell’identità rappresentano una grande sfida per le persone che non hanno un facile accesso al retail. Per risolvere questo problema, Aella Credit utilizza Amazon Rekognition, un servizio di analisi di immagini e video per la verifica dell’identità biometrica tramite l’applicazione mobile. I clienti caricano una foto del loro documento di identità rilasciato dal governo e quindi scattano un selfie in tempo reale per la verifica. Aella Credit verifica innanzitutto l’ID emesso dal governo rispetto al database statale, quindi utilizza Amazon Rekognition per confrontare le due immagini per vedere se corrispondono. Con AWS, Aella Credit ha migliorato l’accuratezza della verifica del volto di oltre il 40%.

Utilizzando questi tipi di servizi, l’industria dei servizi finanziari sarà in grado di ricavare maggiori approfondimenti, fornire soluzioni iper-personalizzate, sviluppare modi completamente nuovi di interagire e interagire con i clienti e promuovere la lealtà, per non parlare della capacità di aiutare a prevedere e prevenire le frodi . La comprensione dei dati rende il processo decisionale una scienza e non delle semplici ipotesi.

L’uso del cloud è fattibile in un settore altamente regolamentato come i servizi finanziari? Secondo Vogels, la risposta breve e definitiva è sì. “In AWS prendiamo molto sul serio la sicurezza e la privacy e i nostri clienti possiedono sempre i propri dati. Manteniamo la capacità di crittografarli, spostarli ed eliminarli”.   Ad oggi, AWS ha ottenuto 21 certificazioni e accreditamenti riconosciuti a livello internazionale che dimostrano la conformità con i quadri di garanzia di terze parti.

Inoltre, le tecnologie più recenti come il monitoraggio continuo aiutano le istituzioni a gestire in modo appropriato i rischi operativi all’interno del loro ambiente cloud e garantiscono che siano in atto processi e misure di sicurezza sufficienti a supportare la crittografia, l’autenticazione e i report.

“Ci aspettiamo di vedere una maggiore automazione nella sicurezza con controlli dell’infrastruttura e delle applicazioni che possono aiutare a far rispettare continuamente i controlli di sicurezza e conformità riducendo gli errori di configurazione umana. Questi processi consentono agli istituti finanziari di mantenere la riservatezza e l’integrità richieste dai loro clienti, mantenendo al contempo rapporti tempestivi e accurati richiesti dalle autorità di regolamentazione del settore. Incoraggiamo tutti gli istituti finanziari a creare un kit di strumenti che monitora il loro ambiente cloud, consentendo loro di identificare e analizzare eventi di rischio come dati non crittografati o un servizio di terze parti non garantito. Con le normative globali relative alla privacy dei dati all’orizzonte, gli istituti finanziari devono considerare attentamente come gestire i dati e la sicurezza per garantire che siano ben posizionati per rimanere conformi, minimizzando i rischi e tenendo d’occhio l’innovazione”.

In AWS vengono anche adottate misure attive per ridurre al minimo l’impatto di potenziali eventi e mantenere la sicurezza e resilienza in vari modi. “Ad esempio, – aggiunge Vogels – costruiamo la nostra infrastruttura cloud in diverse aree geografiche con più zone di disponibilità per regione. Ciò diffonde il potenziale rischio sistemico in qualsiasi settore o sede”.

L’intervento del vicepresidente e Cto di Amazon Web Services si conclude così: “Man mano che un numero maggiore di organizzazioni sperimenta le tecnologie cloud, vedremo nuovi servizi e applicazioni cambiare il modo in cui interagiamo e facciamo affari, molti dei quali non possiamo nemmeno sognare. Il cloud continuerà a offrire alle organizzazioni la possibilità di rimuovere i vincoli IT tradizionali, nonché i limiti di elaborazione e archiviazione. Ciò che ci aspetta è un ambiente agile, potente e sicuro che ispira l’innovazione e cambia il modo in cui le organizzazioni agiscono e pensano al futuro del settore dei servizi finanziari”.